Sharia Business Process

Shari'ah is the set of rules derived from both the Holy Qur'an and the authentic traditions (Sunnah) of the Prophet (peace be upon him) and the scholarly opinions (Ijtehad) based on Quran and Sunnah.  The Shari'ah includes the Islamic beliefs and concepts and their implications concerning the attributes of God, the nature of life, what is apparent and what is hidden in it, the nature of man, and the interrelationships among these. Similarly, it includes political, social and economic affairs and their principles, with the intent that they reflect complete submission to God alone.

Secara etimologis, kata syariat, (dalam bahasa Arab, aslinya, syarî’ah/ شريعة) berasal dari kata syara’a ( شرع) yang berarti jalan ke tempat keluarnya air untuk minum atau tempat lalu air di sungai. 

Firman Allah dalam surat al-Jâtsiyah ayat 18:

 Artinya : Kemudian Kami  jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan) dari urusan (agama) itu, maka ikutilah syariat itu.

Kata syariat dalam ayat diatas sudah jelas  menegaskan manusia untuk mengikuti syariat (peraturan) yang sudah diperintahkan langsung oleh  Allah SWT. Hukum  syariah di turunkan oleh Allah Sang Pencipta dan Pengatur alam semesta dan bukan dari hasil pikiran manusia yang terbatas.  Allah maha mengetahui semua kebutuhan setiap makhluk, sampai daun yang terjatuh pun adalah ketetapannya. maka tidak mungkin syariah yang di turunkan tidak sesuai dengan kemaslahatan makhluk-Nya.
Menurut Syafi’I Antonio, syariah mempunyai keunikan tersendiri, Syariah tidak saja komprehensif, tetapi juga universal. Universal bermakna bahwa syariah dapat diterapkan dalam setiap waktu dan tempat oleh setiap manusia. Keuniversalan ini terutama pada bidang sosial (ekonomi) yang tidak membeda-bedakan antara kalangan Muslim dan non-Muslim. (Syariah Marketing, Hal. 169). Dengan mengacu pada pengertian tersebut, Hermawan Kartajaya dan Syakir Sula memberi pengertian bahwa Bisnis syariah adalah bisnis yang santun, bisnis yang penuh kebersamaan dan penghormatan atas hak masing-masing. (Syariah Marketing, hal. 45). Pengertian yang hari lalu cenderung normatif dan terkesan jauh dari kenyataan bisnis kini dapat dilihat dan dipraktikkan dan akan menjadi trend bisnis masa depan.
Model dari proses bisnis syariah yaitu memproduksi barang yang halal, idak melakukan transaksi yang bertentangan dengan syariat, ,mendapatkan modal (kerjasama) dengan cara-cara yang sah menurut Islam dan terdapat pengawas syariah pada perusahaan tersebut. Pentingnya pengawas syariah tersebut agar dapat meluruskan bila terjadi hal-hal yang tidak sesuah dengan syariah.

CIRI KHAS BISNIS SYARI’AH 
Bisnis syariah merupakan implementasi/perwujudan dari aturan syari’at Allah. Sebenarnya bentuk bisnis syari’ah tidak jauh beda dengan bisnis pada umumnya, yaitu upaya memproduksi/mengusahakan barang dan jasa guna memenuhi kebutuhan konsumen. Namun aspek syariah inilah yang membedakannya dengan bisnis pada umumnya. Sehingga bisnis syariah selain mengusahakan bisnis pada umumnya, juga menjalankan syariat dan perintah Allah dalam hal bermuamalah. Untuk membedakan antara bisnis syariah dan yang bukan, maka kita dapat mengetahuinya melalui ciri dan karakter dari bisnis syariah yang memiliki keunikan dan ciri tersendiri. Beberapa ciri itu antara lain:

1. Selalu Berpijak Pada Nilai-Nilai Ruhiyah. Nilai ruhiyah adalah kesadaran setiap manusia akan eksistensinya sebagai ciptaan (makhluq) Allah yang harus selalu kontak dengan-Nya dalam wujud ketaatan di setiap tarikan nafas hidupnya.
2. Memiliki Pemahaman Terhadap Bisnis yang Halal dan Haram. Seorang pelaku bisnis syariah dituntut mengetahui benar fakta-fakta (tahqiqul manath) terhadap praktek bisnis yang Sahih dan yang salah. Disamping juga harus paham dasar-dasar nash yang dijadikan hukumnya (tahqiqul hukmi).
3. Benar Secara Syar’iy Dalam Implementasi. Intinya pada masalah ini adalah ada kesesuaian antara teori dan praktek, antara apa yang telah dipahami dan yang di terapkan. Sehingga pertimbangannya tidak semata-mata untung dan rugi secara material.
4. Berorientasi Pada Hasil Dunia dan Akhirat. Bisnis tentu di lakukan untuk mendapat keuntungan sebanyak-banyak berupa harta, dan ini di benarkan dalam Islam. Karena di lakukannya bisnis memang untuk mendapatkan keuntungan materi (qimah madiyah). Dalam konteks ini hasil yang di peroleh, di miliki dan dirasakan, memang berupa harta.

Bisnis berdasarkan syariah di  negeri ini mulai tampak tumbuh. Pertumbuhan itu tampak jelas pada sektor keuangan. Dimana kita telah mencatat tiga bank umum syariah, 78 BPR Syariah dan lebih dari 2000 unit Baitul Mal wa Tamwil. Lembaga ini telah mengelola berjuta bahkan bermiliar rupiah dana masyarakat sesuai dengan prinsip syariah. Prinsip ini sangat berbeda dengan prinsip yang dianut oleh lembaga keuangan nonsyariah. 

Adapun prinsip-prinsip yang  dirujuk adalah :

1. Larangan menerapkan bunga pada  semua bentuk dan jenis transaksi;
2. Menjalankan aktivitas bisnis dan  perdagangan berdasarkan pada kewajaran dan keuntungan yang halal;
3. Mengeluarkan zakat dari hasil  kegiatannya;
4. Larangan menjalankan monopoli;
5. Bekerjasama dalam membangun  masyarakat, melalui aktivitas bisnis dan perdagangan yang tidak dilarang oleh Islam.

Adapun jenis-jenis bisnis syariah , yaitu :

• Perbankan Syariah : Perbankan syariah atau Perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang dikembangkan berdasarkan syariah (hukum) Islam.
• Asuransi syariah : Asuransi Syariah adalah usaha saling melindung dan saling menolong diantara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset
• Jasa keuangan syariah : Syariah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa- jasa lain dalam lalu-lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi.
• Pegadaian syariah :Menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata pasal 1150, gadai dalah suatu hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergerak. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh orang lain atas nama orang yang mempunyai utang.

Setiap bisnis memiliki kelebihan yang berbeda-beda, termasuk system bisnis syariah ini. Kelebihan yang paling utama adalah saling mengntungkan antara kedua belah pihak. Misalnya  di suatu bank syariah, Secara umum keuntungan relatif bagi nasabah (debitur-deposan) bank syariah dapat  dibagi dalam dua aspek, yaitu aspek keagamaan, dan aspek ekonomis-bisnis (duniawi). Dari sisi keagamaan, jaminan halal, dan sistem bagi  hasil adalah keuntungan relatif yang jelas akan  diterima oleh konsumen bank syariah . 

Dari pemaparan tentang proses bisis syariah beserta model dan prinsipnya, dapat kita simpulkan bahwa proses bisnis syariah itu sama dengan proses bisnis biasa secara umum, namun secara ideologi dan tujuannya berbeda. Proses bisnis ini berdasarkan hukum islam yang sudah di tentukan dalam Al-Qur'an dan harus mampu memberikan kesejahteraan bagi seluruh masyarakat, memberikan rasa adil, kebersamaan dan kekeluargaan serta mampu memberikan kesempatan seluas-luasnya kepada setiap pelaku usaha. Proses ini dapat membimbing manusia kepada kebenaran yang hakiki untuk memperoleh kemenangan dan kebahagiaan di dunia dan akhirat. 

Reference :

• Jurnal Ekonomi Pembangunan  Volume 11, Nomor 1, Juni 2010, hlm.93-10- ADOPSI INOVASI USAHA KECIL DAN MENENGAH (UKM) DI SURAKARTA TERHADAP SISTEM PERBANKAN SYARIAH - oleh Kussudyarsana Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Surakarta.
• Jurnal Ilmiah Volume 8, Nomor2 ,halaman 133-141 , Mei 2011- Perlunya Akuntansi Syariah Di Lembaga Bisnis (Keuangan) Syariah - oleh Sri Dewi Anggadini, Fakultas Ekonomi Unikom.
• Jurnal Ilmiah  Volume IX, Nomor 2, Agustus 2011 -Tantangan dan Peluang Perbankan Syariah Dalam Pengembangan UKM Untuk Memperkuat Kesejahteraan Umat - Oleh Maisaroh dan Ati Sumiati Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta.
• Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syariah: Dari Teori Ke Praktik, Jakarta:  Gema Insani Press, 2001.
• Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Syariah Marketing ,Bandung: Mizan, 2006.
• http://www.wikisyariah.com/2011/01/syariah.html ( diakses tanggal 23 september 2012 jam 12.00)
• http://www.isdb.org/english_docs/idb_home/faq/Q_ISM.htm ( diakses tanggal 23 september 2012 jam 13.15)
• http://www.youngmuslims.ca/online_library/books/milestones/hold/index_2.asp ( diakses tanggal 23 september 2012 jam 15.09)
• http://suud83.wordpress.com/2008/06/14/bisnis-syariah/ (diakses tanggal 24 september 2012 jam 13.40)

BUSINESS PROCESS

Everything need a process, including a business and every company or organization has always done business processes to generate and manage products . Business processes are properly can reduce the operational costs of  producing output, so they could keep  the profit well.

Pengertian  PROSES BISNIS menurut para ahli manajemen :

1.  “aktivitas yang terukur dan terstruktur untuk memproduksi output tertentu untuk kalangan pelanggan tertentu. Terdapat di dalamnya penekanan yang kuat pada “bagaimana” pekerjaan itu dijalankan di suatu organisasi, tidak seperti fokus dari produk yang berfokus pada aspek “apa”. Suatu proses oleh karenanya merupakan urutan spesifik dari aktivitas kerja lintas waktu dan ruang, dengan suatu awalan dan akhiran, dan secara jelas mendefinisikan input dan output.” 
2. Smith and Fingar say  that a Business Process is “the complete and dynamically coordinated set of collaborative and transactional activities that deliver value to customers.” They go on to assert that processes are “characteristically” (and we’re quoting here) Large and Complex; Dynamic; Widely distributed and customized across boundaries; Long-running, Automated; and more. The last item in their list, “Difficult to make visible,” seems to imply a bias towards as-yet-undiscovered As-Is processes but we’re sure they didn’t mean to exclude well-documented, mature processes from their definition. Smith and Fingar derive many valuable insights in their application of this definition even though it’s more restrictive than others.     
3. Proses bisnis merupakan suatu pekerjaan yang saling terkait untuk menyelesaikan masalah tertentu. Pekerjaan yang dimaksud dalam kasus ini adalah suatu tugas yang menghasilkan keuntungan, bisa berupa uang atau yang lainnya. Suatu proses bisnis dapat dipecah menjadi beberapa bagian proses dengan memiliki ciri tersendiri, tapi pada dasarnya setiap bagian harus memiliki peran untuk mencapai tujuan utama dari proses itu sendiri. 

Rama Catur dkk  mendefinisikan bahwa suatu Proses bisnis adalah sebuah rantai aktivitas berulang yang berhubungan secara logis yang menggunakan sumber daya perusahaan untuk mengolah sebuah objek (fisik atau mental) dengan tujuan untuk mencapai produk atau hasil yang terukur dan telah ditentukan untuk pelanggan internal atau eksternal.

Dari beberapa  definisi yang telah dipaparkan oleh para ahli management  mengenai proses bisnis, dapat ditarik kesimpulan mengenai proses bisnis, yaitu   suatu pekerjaan yang menghasilkan suatu produk yang berdampingan dengan keuntungan.  Proses bisnis merubah masukan (input) baik itu data, informasi, dokumen ataupun bahan baku menjadi keluaran (output) dalam bentuk informasi lebih lengkap, produk setengah jadi atau produk jadi, atau jasa yang telah bernilai tambah untuk dapat dimanfaatkan lebih lanjut dalam proses berikutnya.  Karenanya setiap proses bisnis harus dirumuskan, direncanakan dan dirancang secara sistematis dan terstruktur sehingga mudah untuk dilaksanakan, ditelusuri dan diperbaiki, sehinga sebuah proses bisnis bisa terdiri dari banyak sub-sub proses.

Secara umum proses bisnis yang ada terbagi menjadi tiga jenis. Perbedaan utama dari proses bisnis ketiga jenis tersebut hanya terletak dari perhitungan dan harga pokok penjualan. Pada perusahaan jasa tidak ada perhitungan harga pokok penjualannya karena jasa tidak menggunakan bahan baku, proses produksi sejalan dengan proses delivery. Jasa juga tidak bisa disimpan menjadi persediaan Pada perusahaan dagang, semua produk bisa dijual selama permintaan terhadap produk selalu ada dan tersedianya margin untuk pedagang. Harga pokok penjualan pada perusahaan dagang meliputi biata perolehan , biaya pengangkutan, biaya penyimpanan, biaya bongkar muat, asuransi dan lainnya. Sedangkan pada  perusahaan manufaktur harga pokok penjualan dihitung dari biaya bahan baku, upah dan overhead pabrik. Kapasitas produksi yang ada menentukan volume penjualan. Volume penjualan tidak  bisa bertambah jika tidak ada tambahan kapasitas produksi, baik secara internal(pembangunan pabrik) maupun eksternal (menyewa pabrik lain).

Lantas apa maksud dan tujuan dari proses bisnis tersebut? 

Suatu proses bisnis yang baik harus memiliki tujuan-tujuan seperti mengefektifkan, mengefisienkan dan membuat mudah untuk beradaptasi pada proses-proses didalamnya. Artinya proses bisnis tersebut harus merupakan proses bisnis yang berorientasikan pada jumlah dan kualitas produk output, minimal dalam menggunakan sumber daya dan dapat beradaptasi sesuai dengan kebutuhan bisnis dan pasar. 

Proses Bisnis yang efektif dan efisien dapat menghasilkan nilai-nilai kompetitif bagi perusahaan. Proses bisnis yang dikelola dengan baik akan mampu menumbuhkan peluang. Namun perusahaan terkadang kurang memahami dan tidak mampu mengontrol proses bisnis yang dimilikinya. Pihak manajemen mungkin telah berhasil membuat prosedur yang ideal untuk menjalankan proses bisnisnya, tapi pada kenyataannya, implementasi di lapangan dapat sangat berbeda dari apa yang telah dirancang sebelumnya.

Pada pelaksanaan suatu proses bisnis kadang terjadi redundansi, ketidakefisienan, stagnasi, dan berbagi kesalahan-kesalahan lainnya yang tidak dapat diantisipasi sebelumnya. Bisnis yang tidak tangkas dalam mengontrol proses bisnis yang dimilikinya cenderung akan menghalangi usaha perusahaan dalam mencapai sasaran yang diinginkan.

Reference : 

1. Jurnal 'Analis Proses Bisnis - Digital Library ITS' 2009 oleh Rama Catur dkk,  Institut Teknologi Sepuluh November Surabaya
2. Business Process Management: The Third Wave, by Howard Smith and Peter Fingar, Meghan Kiffer (2006) - http://www.omg.org/oceb/defbusinessprocess.html)
3.  http://id.wikipedia.org/wiki/Proses_bisnis)
4. Thomas Davenport (1993). Process Innovation: Reengineering work through information technology. Harvard Business School Press, Boston -http://en.wikipedia.org/wiki/Business_process )

-------- Success belongs only to those who are willing to work harder than anyone else ----------

Kiat Agar Mahasiswa Mampu KPR

 "Waktu adalah uang". Demikian ungkapan yang sudah akrab di telinga kita. Ya, memang semakin lama waktu yang ditempuh, semakin mahal pula biaya yang dikeluarkan. Artikel kali ini kami fokuskan kepada mereka para mahasiswa di Indonesia bahwa selain target kelulusan dan gelar akademis yang harus dicapai, alangkah bijaknya jika mahasiswa mulai berpikir untuk melakukan investasi agar dapat memiliki rumah jika kelak telah lulus dan mulai bekerja.

Mengapa ini menjadi begitu penting? Fakta menunjukkan bahwa mereka yang telah bekerja pun sangat banyak yang masih tinggal di "Taman Mertua Indah" atau di rumah kontrakan, alias belum memiliki rumah. Ironisnya, para sarjana pun masih belum bekerja secara jelas, banyak di atara mereka masih bekerja serabutan, dan pemasukan yang diterima masih belum stabil alias rentan untuk disebut sebagai pengangguran terselubung.

Lalu pertanyaan berikutnya adalah bagaimana kita mencapainya? Bagaimana kita dapat memiliki rumah jika kelak kita sudah bekerja maksimal selama 5 tahun setelah lulus? 

Berikut adalah 5 kiat sederhana agar kelak mahasiswa dapat memiliki rumah dengan cara kredit pemilikan rumah (KPR):

1. Mulai alokasikan dana dari diri sendiri

Layaknya belajar, tidak ada yang dapat mengatur hasil dengan optimal selain diri sendiri, maka demikian pula dalam ilmu perencanaan keuangan. Lakukanlah alokasi dana bulanan Anda, pisahkan kebutuhan perkuliahan dan non-perkuliahan. Berikut saran berdasarkan kebutuhan:

• Tempatkan dalam pos dana perkuliahan sebagai prioritas kebutuhan (termasuk uang buku dan uang transpor dasar);

• Tempatkan pos dana non-perkuliahan untuk kepemilikan rumah sebagai prioritas berikutnya setelah pos dana perkuliahan, dan makan pokok tentunya. Sementara itu, kebutuhan yang bersifat hiburan ditempatkan setelah alokasi dana kepemilikan rumah.

2. Mulai mencari penghasilan tambahan

Berapa pun besar uang saku yang diterima tiap bulan dari keluarga, alangkah baiknya jika Anda juga mulai belajar mendapatkan pekerjaan tambahan yang bersifat paruh waktu. Pekerjaan ini dapat dibagi menjadi pekerjaan yang menunjang kuliah, atau yang tidak terkait dengan mata kuliah yang ada. Yang paling penting adalah waktu untuk bekerja tidak boleh menyita waktu belajar! Ingat, tugas utama seorang mahasiswa adalah belajar. Bekerja hanyalah sebagai tambahan.

3. Lakukan perhitungan nilai rumah masa depan (future value)

Berpikirlah secara realistis, tentukan kisaran harga rumah yang diminati (jangan terlalu mahal), kemudian hitungalah harga rumah tersebut di masa mendatang (tentu lebih mahal dari sekarang). Marilah kita hitung dengan rumus:

FV = PV * (1 + i)^n

FV : harga rumah sekarang

PV : harga rumah mendatang

i : faktor kenaikan harga rumah (misalnya 10 persen-20 persen per tahun)

n : waktu yang tersedia untuk memiliki rumah, misalkan lama kuliah 3 tahun, ingin memiliki rumah 3 tahun setelah lulus, maka nilai 'n' menjadi 6 tahun

4. Mulai merencanakan pembelian

Rencanakan kapan Anda ingin memiliki rumah? Maksimal, 5 tahun setelah Anda mulai bekerja atau setelah lulus S-1 (mana yang lebih cepat).

5. Mulai melakukan investasi

Sebesar apa pun rencana kepemilikan rumah yang Anda idamkan kelak pasti tidak akan terwujud tanpa adanya investasi. Lakukan dari sekarang dengan melakukan investasi pada reksa dana saham. Target return reksa dana saham per tahun dapat Anda hitung dengan asumsi 20 persen.

Untuk mengetahui berapa besar dana yang harus disisihkan, silakan lihat tabel di bawah ini:

Demikian para mahasiswa dan calon mahasiswa, dengan menyisihkan minimum Rp 15.757 hingga Rp 42.163 per hari, maka Anda dapat memiliki rumah melalui KPR dengan harga Rp 350 juta hingga Rp 1 milar. Sebuah investasi yang sangat bermakna bukan? Selamat berinvestasi bagi Anda para mahasiswa dan calon mahasiswa. Sukses untuk kita semua. (Taufik Gumulya, CFP®, Perencana Keuangan pada TGRM Financial Planning Services - Kompas.com)